La planificación financiera es una herramienta fundamental en la vida económica de las personas, quienes, de una u otra manera, acaban realizándola con más frecuencia de lo que creen, aunque no sean conscientes de ello.
Para poder realizar una planificación financiera de cara a la jubilación debemos partir de una buena educación financiera. Para ello debemos informamos sobre los distintos conceptos básicos y contingencias más relevantes que se suceden a lo largo de todo el ciclo vital.
Algunos aspectos claves a tomar en cuenta en la planificación financiera son:
-Inflación. La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en un país. Para medir el crecimiento de la inflación se utilizan índices, que reflejan el crecimiento porcentual de una canasta de bienes ponderada. Por lo tanto, el objetivo de cualquier inversión debe ser lograr una rentabilidad nominal al menos igual a la inflación, lo que implica una rentabilidad real no negativa.
-Rentabilidad. La rentabilidad es la ganancia que una persona recibe por poner sus ahorros en una institución financiera y se expresa a través de los intereses, que corresponden a un porcentaje del monto de dinero ahorrado. A estos se agregan los reajustes que permiten mantener el valor adquisitivo del dinero que se haya ahorrado.
-Esperanza de vida. Un factor clave a la hora de planificar es el número de años que se espera vivir como retirado o jubilado. Dicha variable se estima a través de la esperanza de vida.
El aumento de la esperanza de vida en las últimas décadas se debe, sin duda, a la mejora de las condiciones de vida, a la extensión de la asistencia sanitaria a toda la población y al desarrollo de las nuevas tecnologías en materia sanitaria y farmacológica.